SemanaRAF 27 – 2017

2 de julio de 2017

TIPOS DE CLIENTES

por Grupo Fliess

[Tiempo estimado de lectura: 1mm:15ss]

En un encuentro de capacitación interno que hicimos esta semana en Rosario salió el debate acerca de los tipos de clientes. Los manuales de venta se han dedicado a arquetipar a las personas de acuerdo a diferentes criterios según cómo toman decisiones, sus modelos mentales, emocionales y otras variables que no ponemos en tela de juicio.

Nosotros llegamos a la conclusión de que independientemente de las personalidades de nuestros clientes, los podemos dividir en dos grandes categorías desde el punto de vista de sus reservas financieras:

Los que tienen ahorros y los que no los tienen. Así de simple.

Dentro de los que los tienen, también hay dos sub-categorías:

  • Los que tienen suficiente capital como para generar rentas sin trabajar.
  • Los que se consumirían ese capital en caso de no poder seguir generando los ingresos que cubren sus gastos.

Para cualquiera de estos dos casos nuestra propuesta de servicio es variada y va desde la protección de ese capital hasta ayudarles a ordenar esos ahorros para darle sentido a través de la diversificación por propósitos. En lugar de armar carteras de inversión diversificadas por riesgo, les proponemos hacerlo por propósitos. Una cuenta para el retiro, otra para el estudio de los hijos, otra para el viaje familiar, otra para el departamento de los hijos en su mayoría de edad y tantos como deseos tenga cada uno para el futuro de sus seres queridos.

Volviendo a los que no tienen ahorros. Te preguntarás ¿qué se puede hacer desde la planificación financiera con quien no tiene ahorros e inversiones? Bueno, justamente ese es nuestro mayor desafío y donde más satisfacción obtenemos: les ayudamos a que los tengan.

 


“El mundo se divide en dos tipos de personas: los que dividen el mundo en dos tipos de personas y los que no. Yo soy de los primeros.” Ken Robinson


BONUS TRACK

En este videíto casero uno de nuestros profesionales te explica cómo es el flujo de los ingresos y los egresos. Tenés que hacer click en el enlace.

VIDEO: Flujo de ingresos y egresos

[Duración 2′:44″]

SemanaRAF 26 – 2017

25 de junio de 2017

ENCUESTAS

Razones para no contratar seguro

por Grupo Fliess

[Tiempo estimado de lectura: 20ss / de reflexión: N/A]

Esta semana te pedimos que nos ayudes con una encuesta muy simple. ¡O tal vez no lo sea! Es simple para llenar por medio de unos pocos clicks aunque tal vez cueste un poco más encontrar las respuestas antes del click. Vos nos dirás a través de los comentarios.

 

Te pedimos que la respondas solamente si…

  1. … alguna vez te fue presentada una propuesta y no la aceptaste.
  2. … dicha propuesta incluía cobertura de seguro de vida [1].

[1] En otra oportunidad haremos referencia sólo a planes de inversión o de ahorro regular.

Nota: la encuesta es absolutamente anónima. No tenemos forma de saber quién la responde.


“De cada 10 personas, 5 son la mitad.” Les Luthiers


BONUS TRACK

Razones para creer en un mundo mejor. Las estadísticas y encuestas sólo muestran una parte de los datos. Nosotros elegimos cuál queremos usar.

 


SemanaRAF 25 – 2017

18 de junio de 2017

MONITOREO y CONTROL

por Grupo Fliess

[Tiempo estimado de lectura: 1mm:30ss]

Hemos hablado -en las salidas anteriores- de cómo nuestros propósitos nos alientan a fijar objetivos y a comprometernos con las acciones necesarias para lograr lo que nos proponemos.

Es por eso que creemos necesario distinguir entre controlar resultados y monitorear acciones.

Cuando al finalizar un período sólo controlamos los resultados, ya estamos jugados; ya no hay mucho para hacer. Alcanzamos o no alcanzamos; ganamos o perdimos; aprobamos o desaprobamos.

Pero, si en nuestra planificación tuvimos en cuenta las acciones que tenemos que hacer para los logros que queremos alcanzar, y si además podemos fraccionarlo en unidades de tiempo más acotadas, podemos ir monitoreando si hicimos lo que nos habíamos propuesto. Veamos con ejemplos:

Si tengo 15 días para estudiar una materia de 15 bolillas y mi plan indica estudiar una bolilla por día; cada día puedo monitorear si lo hice o no para ir corrigiendo.

Lo mismo si me comprometí a vender una cierta producción mensual. Si al cierre del mes controlo las ventas, puedo haber cumplido o no pero ya no hay nada para hacer [en este período por lo menos]. Si, en cambio, en mi planificación vi que cada día tengo que realizar determinado número de llamados o visitas que -de acuerdo a mis estándares de venta- me aseguran el resultado necesario, entonces, cada día puedo monitorear mi actividad e ir corrigiendo los desvíos.

Comparemos con el GPS: no nos indica al final del viaje si llegamos o no; justamente, el valor que tiene es que nos va indicando permanentemente dónde estamos respecto de dónde queremos estar y si por lo que sea necesitamos desviarnos, nos indicará las correcciones para retomar el rumbo.

En nuestros planes financieros de largo plazo podemos revisar los avances periódicamente para ver si hace falta ajustar, reforzar -y por qué no- hasta tomarnos unas vacaciones y redireccionar. Pero para saberlo hay que monitorearlos.

Te invitamos a revisar juntos tu plan.


“No es lo mismo ser un padre bueno que un buen padre / Así como tener una pelota no te hace futbolista, tener un hijo no te convierte en padre” Minguito 


BONUS TRACK

Nuestro saludo y reconocimiento a todos los padres en este día.


SemanaRAF 24 – 2017

11 de junio de 2017

¿INVOLUCRADO O COMPROMETIDO?

por Grupo Fliess

[Tiempo estimado de lectura: 1mm:45ss]

Distinguir el significado de estas dos actitudes nos va a permitir juzgar de manera diferente a los otros miembros de nuestros equipos y tal vez ordenarnos a nosotros mismos. Veamos primero lo que define cada término:

Involucrar: abarcar, incluir, comprender. / Complicar a alguien en un asunto.

Comprometer: adjudicar a alguien una obligación o hacerlo responsable de algo. / Contraer un compromiso.

Compromiso: Obligación contraída / Palabra dada.

Puedo empezar por distinguir en qué grupos estoy involucrado -porque soy parte de la nómina o lista de miembros- y con cuáles de ellos estoy comprometido. A su vez también es un buen ejercicio distinguir y dejar claro con qué acciones, roles, objetivos lo estoy y con cuales no.

Fuente de frustraciones personales es estar involucrado en varios equipos, comisiones, grupos cívicos, políticos, parroquiales con la mejor buena voluntad y el mayor de los deseos de contribuir con ellos y a la hora de la verdad no me alcanza el tiempo para cumplir con todos los compromisos asumidos generándome una cierta cuota de estrés o cargo de conciencia por no poder estar cumpliendo.

Del otro lado sólo por el hecho de ser parte se espera cierta participación de mi parte, en algunos casos mayor de la que podría ofrecer. Esto termina afectando mi imagen pública.

Cuando me comprometo a realizar acciones para un grupo o equipo [en próximas salidas veremos la diferencia entre uno y otro] del que formo parte, estoy generando una promesa; y eso crea una expectativa en las personas. Se espera que yo haga ciertas cosas que afectarán a los logros y resultados a los que a su vez ese conjunto se comprometió.

Entonces, revisemos en cuáles organizaciones estoy involucrado; en cuáles puedo y estoy dispuesto a comprometerme y con qué cosas en concreto.

Finalmente, tener en claro que siempre estamos comprometidos con algo y muchas veces no llegamos a darnos cuenta si estamos más comprometidos con lo que queremos que pase o con las explicaciones que justifican por qué no pasan.

 


“No hay nada tan amargo como estar largo tiempo pendiente de una promesa.” Seneca 


BONUS TRACK

Cuando nos comprometemos “a todo” sin llevarlo a compromisos concretos y observables podemos quedar pegados de una forma que no nos va a gustar. Es muy sano y asertivo tener claro a qué cosas sí nos comprometemos y a cuales no.

 


SemanaRAF 23 – 2017

4 de junio de 2017

LOGROS y RESULTADOS

por Grupo Fliess

[Tiempo estimado de lectura: 1mm:30ss]

Antes de seguir con la dualidad de esta semana queremos recordar que siempre hay un factor interpretativo entre ambas proposiciones y que no es tan importante definir o etiquetar una acción a una definición. Lo que para una persona puede ser un propósito para otra puede ser el objetivo o -como veremos hoy- que un resultado puede ser también interpretado como un logro.

Lo que pretendemos no es definir a cada una desde lo académico, por llamarle de alguna manera, sino abrirnos a la posibilidad de ver que puede haber una diferencia entre ambas. Esperamos que los ejemplos sirvan para ilustrar y no para confundir. De cualquier forma esperamos los tuyos.

Imaginá por un momento que sos el escalador de la imagen y llegaste en segundo lugar a la cima.

O que formás parte de un equipo de rugby; la jugada salió como la habían planeado, quebraron la defensa del oponente, llegaron a la línea del in-goal empujando en conjunto y a la hora de la definición, ni siquiera con la repetición en pantalla se puede ver que la pelota fue apoyada. El reglamento dice que si no se ve claramente no se puede convalidar el try.

Estas dos situaciones nos están mostrando que muchas de las cosas que conseguimos dependen -por supuesto- de nosotros, de nuestras competencias, habilidades, esfuerzo, actitud y toda la energía que pongamos para su concreción. Pero… Algunas veces, eso que logramos o no logramos, depende de factores que no podemos manejar nosotros.

En nuestro primer ejemplo el logro fue llegar a la cima; en el segundo, los logros fueron que salió la jugada, que llegamos al in-goal, que quebramos la línea defensiva… Pero alguien llegó antes de nosotros y nos volvimos sin los puntos. El resultado no salió como habríamos deseado.

Entonces vemos que los logros dependen de nosotros mientras que los resultados además dependen de factores ajenos a nosotros.

¿Por qué creemos importante distinguirlos? Porque generalmente somos juzgados por los resultados y ellos nos influyen emocionalmente. Estemos más atentos también a nuestros logros.

 


“Los negocios son cuestiones de números, pero los logros reales se miden por una cantidad infinita de riquezas: amistad, posibilidad de ser útiles a los demás, aprendizaje permanente. Dicho de otro modo: el ganador es siempre el que muere después de haber disfrutado las mayores alegrías.” Dale Dauten


BONUS TRACK

Y siguiendo con los ejemplos del rugby… Llegaste al in-goal, entraste trotando y…

 


 


SemanaRAF 22 – 2017

28 de mayo de 2017

PROPÓSITO y OBJETIVO

por Grupo Fliess

[Tiempo estimado de lectura: 1mm:30ss]

Seguimos con lo que será una serie de notas que pretenden -como la de la semana anterior- distinguir entre términos que parecen lo mismo pero no lo son. O por lo menos que podemos darles sentidos diferenciados.

Empecemos por ver cómo define la Real Academia[1] a la dupla de hoy:

Propósito

1. m. Ánimo o intención de hacer o de no hacer algo.

El propósito es aquello que nos mueve hacia los objetivos que nos planteamos; es lo que le da sentido; es -dicho de otra manera y reiterando lo que muchas veces planteamos desde este blog- el para qué!

Objetivo

8. m. Punto o zona que se pretende alcanzar u ocupar como resultado de una operación militar.

Haciendo abstracción de la referencia hacia lo militar y acordando que los objetivos los podemos plantear para diferentes ámbitos y dominios, podemos decir que el objetivo es lo que nos va a permitir, una vez alcanzado, cumplir con ese propósito.

Si bien las diferencias pueden ser sutiles y siempre son interpretativas, entendemos al propósito como un estado deseado, una situación que puede ser observable o no y el objetivo además le agrega variables cuantitativas, medibles en su totalidad y divisible, a su vez, en metas parciales.

Ahora, llevémoslo a nuestras realidades y tratemos de buscar ejemplos que nos sirvan.

Un propósito que nos mueve a ahorrar puede ser asegurar una educación universitaria a nuestros hijos. El objetivo será la suma necesaria que costee la carrera y determinada para disponer de ella en un momento cierto.

Otro propósito puede ser tener una vejez con independencia financiera; el objetivo de ahorro será aquel capital suficiente que nos proporcione la renta necesaria en el momento deseado. Recordemos la diferencia entre la jubilación y el retiro planteada en la salida anterior.

¿Para qué nos sirve diferenciar entre ambas distinciones?

Simplemente para poder planificar ajustadamente; para que los planes perduren por la motivación que nos da el propósito y para tener la certeza de que los esfuerzos y sacrificios [tema de otra salida] están bien dirigidos y rendirán sus frutos.

 [1] Fuente: DRAE. Diccionario de la Real Academia Española


“A lo largo del viaje en busca de su destino, nunca debe olvidar que el éxito es un fenómeno interno; no debe engañarse con parámetros externos. Procure siempre su realización personal, logrando objetivos y metas valiosas que lo hagan mejorar como individuo y como miembro de la sociedad. En este sentido la riqueza económica deberá ser siempre un medio para lograr su crecimiento como persona y nunca un fin en sí mismo.” Gustavo Ibáñez Padilla 


BONUS TRACK

Si no sabemos para qué invertimos, ni cuánto necesitaremos y mucho menos ¿cuándo? estaremos como Alicia preguntándonos qué hacer.

 


SemanaRAF 21 – 2017

21 de mayo de 2017

JUBILACIÓN Y RETIRO

por Grupo Fliess

[Tiempo estimado de lectura: 45ss]

Parecen sinónimos pero no lo son. La jubilación es una situación a la que se puede acceder bajo determinadas condiciones legales y administrativas como haber cumplido cierta edad, cantidad de años con aportes al sistema de jubilaciones y pensiones; mientras que el retiro es una elección personal para la cual tienen que cumplirse también ciertas condiciones pero generalmente de orden financiero.

Una persona puede haber cumplido con todos los requisitos para jubilarse pero por diferentes razones elije no retirarse. Estas razones pueden ser que no le alcanza lo que percibe por su jubilación o también felizmente porque ama lo que hace y tiene energía para seguir haciéndolo.

Las combinaciones son varias pero lo que es deseable es que uno pueda elegir el momento en el que tenga ganas de retirarse.

Claro que para eso es necesario tener una fuente alternativa de ingresos.

 


“La pregunta no es a qué edad me voy a retirar, sino cuando junte cuánto dinero.” George Foreman


BONUS TRACK

Unas semanas atrás[1] decíamos que cuando la competencia promueve buenas ideas nos gusta compartirlas. Hoy te traemos un video muy claro que nos muestra cuatro pasos para planificar el retiro.

 [1] COMPETIR O COMPARTIR


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