SemanaRAF 21 – 2017

21 de mayo de 2017

JUBILACIÓN Y RETIRO

por Grupo Fliess

[Tiempo estimado de lectura: 45ss]

Parecen sinónimos pero no lo son. La jubilación es una situación a la que se puede acceder bajo determinadas condiciones legales y administrativas como haber cumplido cierta edad, cantidad de años con aportes al sistema de jubilaciones y pensiones; mientras que el retiro es una elección personal para la cual tienen que cumplirse también ciertas condiciones pero generalmente de orden financiero.

Una persona puede haber cumplido con todos los requisitos para jubilarse pero por diferentes razones elije no retirarse. Estas razones pueden ser que no le alcanza lo que percibe por su jubilación o también felizmente porque ama lo que hace y tiene energía para seguir haciéndolo.

Las combinaciones son varias pero lo que es deseable es que uno pueda elegir el momento en el que tenga ganas de retirarse.

Claro que para eso es necesario tener una fuente alternativa de ingresos.

 


“La pregunta no es a qué edad me voy a retirar, sino cuando junte cuánto dinero.” George Foreman


BONUS TRACK

Unas semanas atrás[1] decíamos que cuando la competencia promueve buenas ideas nos gusta compartirlas. Hoy te traemos un video muy claro que nos muestra cuatro pasos para planificar el retiro.

 [1] COMPETIR O COMPARTIR


SemanaRAF 19 – 2017

7 de mayo de 2017

ARQUITECTURA O REAL ESTATE

por Grupo Fliess

[Tiempo estimado de lectura: 1 minuto]

Cuando nos enfrentamos a procesos de venta consultiva podemos vivir la experiencia de la inmobiliaria o la del arquitecto. ¿De qué se trata esta metáfora? Veamos…

El vendedor de la inmobiliaria tiene un espacio ya definido, un producto cerrado con sus características y beneficios. Su habilidad estará en demostrarle al cliente que ese espacio se acomoda a sus necesidades. Y el cliente tendrá que adaptar algunos de sus hábitos y costumbres al espacio tal como es.

El arquitecto en cambio, indaga acerca de los estilos de vida, usos y costumbres, preferencias, posibilidades y de acuerdo a esa información, luego desarrolla el producto: un proyecto arquitectónico.

En GRUPO FLIESS preferimos trabajar como el arquitecto diseñando las propuestas y planes financieros en base a necesidades y expectativas reales; a los propósitos, plazos y momentos en que se necesitarán las inversiones; a las opciones y necesidades de protección de las mismas; a las posibilidades actuales y de crecimiento futuro;  a las emociones que genera la decisión de elegir diferentes tipos de inversión…

Nobleza obliga, debemos aclarar que los buenos agentes inmobiliarios también pueden hacer una indagación previa y buscar dentro de su base de datos las mejores ofertas posibles. Como debiera hacer cualquier buen vendedor en general.

 


“No le preguntes al peluquero si necesitas un corte de pelo.” Warren Buffett

 


BONUS TRACK

Cuando querés mantener tu dignidad y tus valores a costa de tu oportunidad de cerrar un negocio…

 

 


SemanaRAF 04 – 2017

22 de enero de 2017

PERCEPCIÓN DEL RIESGO

por Grupo Fliess

[Tiempo estimado de lectura: 1mm:30ss]

matriz-de-riesgo

Nuestra percepción de que algo es riesgoso tiene que ver con el grado de impacto o daño que ese hecho puede generar y la probabilidad de que ocurra.

Un terremoto en la ciudad de Bs As sería devastador pero no lo vemos como un riesgo porque la probabilidad de ocurrencia es casi nula.

Los gráficos o matrices que se usan para visualizar el riesgo nos indican zonas rojas sobre las que tendremos que pensar en las acciones necesarias para mitigarlos, o preferentemente prevenirlos para que al bajar su probabilidad el riesgo baje.

Los que caen en zonas verdes son aquellos que por su baja probabilidad de ocurrencia o porque su impacto es mínimo nos invitan a no descuidarnos trabajando en la prevención para que no se corran los indicadores. Las zonas intermedias, de riesgos moderados, tal vez sean los más traicioneros o los que más trabajo nos dan a quienes asesoramos en la prevención y en el aporte de soluciones.

Curioso es el caso del Seguro de Vida. La probabilidad de ocurrencia del hecho -la muerte- es del 100%. De hecho es el único riesgo en seguros que sabemos que sí o sí va a ocurrir.

Claro que lo que para cada persona puede mover el indicador es la percepción del impacto de acuerdo al momento en que ocurra. Para una familia con muchas reservas financieras, el impacto será obviamente menor que para otra que no tiene nada y no será el mismo impacto si los hijos ya son independientes que si tienen toda una educación por delante.

Podemos poner montones de ejemplos para invitarte a que los ubiques en la matriz pero creemos que el que más te va a servir es el tuyo y el de tu familia. Podés preguntarte ¿cuál es el impacto de mi muerte en este momento en las finanzas de mi familia y qué probabilidades hay de que ocurra?

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“En la fila estamos todos… Lo que no sabemos es en qué lugar” Saber popular

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BONUS TRACK

Estar asegurado sirve para mitigar el impacto del hecho no deseado y nos permite disminuir las preocupaciones.

 “La muerte no asusta tanto cuando tenés seguro de vida”


SemanaRAF 49 – 2016

5 de diciembre de 2016

SEGUROS OFF-SHORE y BLANQUEO 

por Grupo Fliess

[Tiempo estimado de lectura: 3 minutos]

blanqueoEl posteo de hoy puede ser absolutamente irrelevante para tu realidad o crucial. Vamos a ir separando entonces la paja del trigo mostrándote diferentes escenarios y vos decidís.

No vamos a entrar en los detalles técnicos del blanqueo porque hay lugares más especializados para buscar la información y además porque recomendamos que cada uno lo trabaje con su asesor contable.

Escenario 1. No tenés seguros off-shore y no tenés nada para blanquear.

Nos vemos la semana que viene; hoy no tenemos nada para vos. Bueno, en el BONUS TRACK tenemos un instructivo que te puede servir.

Si te quedás leyendo es porque o vas a blanquear o tenés una póliza off-shore; o ambas cosas o tenés curiosidad. Vale.

Tenés que tener en cuenta tres situaciones o acciones que tendrás que hacer:

  1. Declarar la póliza y sus valores de rescate para blanquearlos.
  2. Rescatarlos, es decir pedir que sean transferidos a una cuenta apta para el blanqueo.
  3. Dar de baja la póliza. Más adelante te explicamos por qué darla de baja.

Veamos los otros escenarios posibles para que te identifiques y decidas qué hacer.

Escenario 2. Vas a entrar en el blanqueo y tenés un seguro off-shore.

En este caso tenés que declararlo junto a todo lo demás que vayas a blanquear. Recordá que el blanqueo es a todo o nada; no te sirve blanquear una parte sí y otra no, por poquito que sea lo que no blanquees. Los plazos son los mismos para todas las demás cuentas: antes del 30 de diciembre de este año.

Además de incluir tus pólizas off-shore en la declaración -ahora viene la segunda parte- a fin de marzo tendrás que haber dado de baja esas pólizas. 

Escenario 3. No tenés nada para blanquear pero tenés una póliza.

En realidad, si tenés la póliza tenés algo para blanquear pero tal vez lo que te convenga, si el monto de rescate es pequeño, es ir directamente al paso 3. y olvidarte de lo que tengas para rescatar; asumirlo como parte del costo de haber estado asegurado; agradecer que no hizo falta pagar el seguro 😉 y darla de baja antes de fin de marzo/2017.

Otras consideraciones:

¿Por qué darla de baja y no seguir asegurado de forma oculta como hasta ahora?

Porque como sabés desde que la contrataste, las pólizas off-shore son ilegales. Lo que es nuevo -o se está conociendo y empezando a divulgar ahora- es que a partir de abril de 2017, las entidades financieras de los países adheridos al pacto global de prevención de lavado de dinero estarán obligadas a enviar las listas de clientes con pólizas vigentes a los gobiernos. Esto conlleva el riesgo de que se apliquen las multas del caso y además, en la práctica, esas pólizas dejarán de tener el “atractivo” que siempre han tenido de estar ocultas y fuera del “riesgo país” y además a la hora de pagar el siniestro la aseguradora deberá informar, con lo cual tarde o temprano quedarás expuesto. Los tiempos cambian y algunas pólizas quedaron.

¿Cómo la doy de baja?

Tendrás que ponerte en contacto con tu compañía y pedirle instrucciones. Tené en cuenta que las pólizas caen o pierden vigencia si no tienen valores de rescate. Entonces, una posibilidad es que dejes de pagarla desde ahora para que se vaya consumiendo con el valor de rescate. Otra es que pidas el rescate [te sirve si vas a blanquear y si tenés un valor de rescate que valga la pena por los costos de transferencia, etc.] y la tercera es que solicites formalmente la baja de la póliza [la compañía te va a pedir datos de alguna cuenta para transferirte el valor de rescate por chico que sea. Podés renunciar a ellos pero por lo menos te asegurás de que la póliza quede cancelada antes del momento en que tengan que informarlo: abr/2017].

Entonces, en resumen, las dos fechas que tenés que tener en cuenta son: fin de 2016 para declarar y rescatar si querés entrar en el blanqueo. Fin de marzo para que la póliza quede sin efecto.

La mala noticia es que vas a dejar de tener seguro pero la buena es que podemos asesorarte para reemplazarlo por una cobertura equivalente dentro de las posibilidades que la ley nos permite. Estamos para asesorarte.

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“Nuestro rol como especialistas en Seguros de Vida es llevar malas noticias en tiempos buenos para poder traer buenas noticias en tiempos malos”

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BONUS TRACK

Si no tenés dinero ni pólizas para blanquear pero tenés un par de zapatillas, tal vez este instructivo te sirva.

 

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SemanaRAF 47 – 2016

20 de noviembre de 2016

LA VIDA ETERNA

por Mónica Fernández Legrand

[Tiempo estimado de lectura: 45ss]

eternidad-que-habita-en-miEl domingo, como todos los domingos, disfrutamos Luis y yo la lectura del diario y el desayuno. Siempre pienso que esa será la imagen del momento más feliz que me llevaré al partir.

De pronto el timbre interrumpió. ¿Quién será? Atendí la puerta y eran dos personas que gentilmente me ofrecían la vida eterna. Incrédula los despaché raudamente con una sonrisa y volví a mi momento de bienestar. Pero la pregunta estaba planteada: ¿qué hacemos para que nuestra vida sea eterna? ¿Qué hacemos para permanecer junto a los seres que amamos? ¿Qué hacemos para que el camino que construimos con tanta convicción no quede trunco? ¿Nos morimos y fin? ¿O podemos permanecer?

Fue así que llegué a la conclusión que además de tus buenas acciones una póliza de seguros te acerca a la vida eterna.

Ojalá todos los clientes que visiten puedan visualizar esta ventanita que es la eternidad y que comparto en el video adjunto.

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“Alguien pagará las primas del seguro de vida. La pregunta es ¿Quién y con qué? ¿El asegurado con sus ingresos o la familia con sus privaciones?”

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BONUS TRACK

Una historia… Ficción o realidad. ¿Qué más da? 

 

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Mónica es nuestra contadora y está muy consustanciada con la misión de GRUPO FLIESS.


SemanaRAF 38 – 2016

18 de septiembre de 2016

SECUENCIAS EN LA COMPRA

7. Oposición

por Mariano Durlach

[Tiempo estimado de lectura: 1m:15ss]

Indecisión¿Cómo vencer los temores que nos provocan la equivocación, la opinión de los demás, la aceptación o el rechazo?

Las preguntas que nos hacemos inconscientemente como “¿Será la mejor opción?” “¿Habrá más barato o mejor?”;  son todas preguntas que frenan la toma de la decisión.

Aquí surgen los temores y se libra la batalla interna entre el “sí quiero” y el “no sé si debo”. “¿Y si me equivoco?”; “¿…y si después resulta que lo consigo más barato?”; “¿…y si a mis jefes o al directorio no les gusta?”; “¿Y si…?”; etc.

En productos de consumo masivo y recurrente este proceso lo pasamos alguna vez y superados los escollos nunca más lo volvemos a plantear. Pero, ¿qué pasa cuando vamos a comprar algo no tan frecuente o no tan masivo o incluso cuando cambiamos de producto, marca o empresa para probar? ¡Y…! ¡Algún temor se nos presenta! ¿O no?

Ejercicio para pensar:

¿Qué puede perder tu cliente si no toma una decisión?
¿Qué gana y qué pierde?
¿Cómo ayudarle a tomar una decisión?

Nadie quiere equivocarse por eso tenemos que ser creíbles. Debemos transmitir seguridad y para ello debemos estar seguros y en caso de que nuestra propuesta no es aceptada preguntar siempre, cuál es la razón por la que dice que no o dilata la toma de la decisión;  para ayudarlo a vencer sus temores y llevarlo de la mano a la elección.

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“La gente actúa para obtener un beneficio o evitar una pérdida”

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BONUS TRACK

“Los seres humanos somos creativos por naturaleza… Pero también temerosos”. Uno de esos videos instructivos que da una explicación de por qué dudamos antes de ir a la acción.

 

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Si no podés ver el video incrustado andá al blog
semanaraf.wordpress.com


SemanaRAF 33 – 2016

15 de agosto de 2016

SECUENCIAS EN LA COMPRA

2. Cuantificar

por Mariano Durlach

[Tiempo estimado de lectura: 1mm:30ss]

cuantificarSiguiendo con la secuencia de lo que nos pasa por nuestra mente a partir de que descubrimos que algo nos está faltando, o que tenemos un problema o un deseo, lo primero que pensamos a continuación -o debiéramos hacer y muchas veces no lo hacemos- es medir la cantidad de problema a resolver. Es decir, poner en números, en cantidades y unidades de medida a nuestra necesidad para poder luego seguir con los siguientes pasos.

Muchas veces no compramos algo porque no nos alcanza para resolver o porque con mucho menos podemos resolver y no estamos dispuestos a pagar de más. A veces porque creemos que un producto no estará a nuestro alcance o dentro de nuestras posibilidades. El vendedor o asesor profesional de servicios, debe ofrecer la cantidad justa; no s´lo por cuestiones éticas, sino que eso ayudará al cliente a comprar.

En el ejemplo de la sed lo que uno mide es si necesita un vaso o medio litro de agua. Quique, nuestro amigo que necesitaba tomar apuntes con un sólo bolígrafo se las arreglaba; tal vez dos o tres de diferentes colores le permitirían resaltar las notas. A veces nos sirve conocer las mediciones de mínima y la optimas. Cuando analicemos nuestras posibilidades veremos que ésta información nos va a servir muchísimo.

Para Graciela era necesario cubrir 30 m2 de piso. Comprar de más le implicaría ocupar lugar que no le sobra con cajas de cerámicas.

Entonces, parándonos en el lugar del asesor, es clave ayudar a nuestros clientes a evaluar a consciencia las cantidades a comprar.

Ejercicio para pensar:

  • ¿En qué unidades -comprensibles para tu cliente- vas a medir sus necesidades?
  • ¿Cómo determinás/medís la cantidad de lo que necesita?

 

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“Lo que no se mide no se puede gerenciar”

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