SemanaRAF 26 – 2018

24 de junio de 2018

RESULTADO ENCUESTA: valores y prioridades

por Grupo Fliess

[Tiempo estimado de lectura: 1m]

Ante todo queremos agradecer a los anónimos colaboradores por su ayuda para confirmar lo que creíamos o venimos afirmando.

Lo valioso de su ayuda es que descubrimos que lo que creíamos que es primera prioridad para un 100%, sólo lo es para dos tercios; y si bien confirmó que es la principal prioridad, no lo es por abrumadora mayoría como pensábamos.

También confirmó que la tercera prioridad es el vehículo -acá sí con una mayoría importante [94,6%] y la segunda prioridad -también para dos tercios de las personas- es la vivienda.

Resumiendo: en la tabla de posiciones quedó confirmada la fuente de ingresos en primer lugar; la vivienda en segundo y el vehículo en el tercero.

Curiosidades de las encuestas: sólo una persona antepuso el vehículo a los otros dos, pero a la hora de asegurar… ¡tiene todo cubierto!

 

Cuando vamos a mirar qué cosas la gente tiene aseguradas, confirmamos que el vehículo, que la mayoría pone en tercer lugar, efectivamente está asegurado por la mayoría [el 82,1%] de los encuestados. Claro que la encuesta no era tan fina como para saber si los 10 que no lo aseguraron es porque no lo tienen, pero indica una tendencia.

También nos preguntamos de qué vivirán los dos encuestados para quienes la fuente de ingresos es su tercera prioridad.

De cualquier forma las encuestas son un reflejo muy parcial de cualquier realidad total; en este caso tal vez nos gustaría saber qué reflexiones te trajo mientras la completabas.

Nota: la encuesta sigue disponible en este enlace: ir a formulario.


“Si una persona tiene un pollo y otra ninguno; las estadísticas dicen que tienen uno cada una” Saber popular.


BONUS TRACK

Lamentamos no tener una versión subtitulada. La voz empieza preguntando: “¿Si alguien te preguntara cuál es tu activo más valioso, qué dirías? ¿Tu hogar, tu negocio en crecimiento? ¿Tal vez tus inversiones o algunas de tus posesiones personales como tu automóvil o tus joyas? No estás solo. Mucha gente elegiría una de estas cosas pero… ¿Alguna vez pensaste que tu activo más valioso podría ser tu capacidad de ganarte la vida?

Tenemos el texto completo de la traducción a disposición. 

 

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SemanaRAF 23 – 2018

3 de junio de 2018

CASOS: Capacidades diferentes

por Grupo Fliess

[Tiempo estimado de lectura: 45ss]

El tweet proviene de una chica joven; arriesgamos por la foto de perfil de unos 20 años. Una declaración pública de un problema para aquellas familias en las que algún miembro va a necesitar cuidados durante toda la vida y no tendrá una independencia financiera como la que seguramente alcanzarán otros hermanos.  

Emociona leer también cómo esta joven asume y consuela a sus padres dándoles tranquilidad y haciéndose cargo ella de su hermano.

En estos casos el seguro de vida es la herramienta que provee el sistema financiero como alternativa de inversión para asegurarle a esta hermana que -por lo menos- el dinero no será un problema. Ya tendrá otras cosas de que ocuparse en las cuestiones diarias, además de darle su amor.

 

 


“El seguro de vida es el gran padrino que aparece cuando los padres no están.”


BONUS TRACK

Un capital puede ser una gran ayuda para cualquier emprendimiento; pero para casos como el de Tim además se necesitan otros dones mucho más especiales…

 


SemanaRAF 22 – 2018

27 de mayo de 2018

COBERTURAS: Renta Familiar

por Grupo Fliess

[Tiempo estimado de lectura: 1m:15ss]

Fuente: Manual de producto Zurich Options.

La Renta Familiar es un tipo de seguro que provee el reemplazo de los ingresos durante el período en que más se necesita. Generalmente lo instrumentamos durante el tiempo en que nuestros hijos necesitan tener asegurada su educación y crianza; aunque también tiene otras aplicaciones menos difundidas.

Así como los seguros de vida entera calculan los cargos de mortalidad hasta el fin de los tiempos sabiendo que en algún momento el asegurado fallecerá, en la renta familiar se estima ese riesgo entre bandas de edad. Por ejemplo: una persona de 40 años que quiere asegurar un ingreso por los próximos quince años, hasta que el menor de sus hijos haya terminado un estudio terciario. En este caso se calcula el monto anual o  mensual necesario y en caso de fallecimiento, la compañía pagará esa suma hasta la fecha acordada.

Es decir que la compañía estima la probabilidad de fallecimiento de esa persona entre los 40 y los 55 años de edad y además, como cada año una parte del riesgo desaparece, el costo del mismo va disminuyendo para compensarse frente al aumento producido por la edad [Ver SemanaRAF 19 – 2018 / Cálculo de la suma a riesgo].

La Renta Familiar es un excelente complemento a las sumas de seguro de vida tradicionales que se pagan al fallecimiento porque frente al desafío de encontrarse con una gran suma y correr el riesgo de inversiones desacertadas, ofrece a la familia una renta mensual dosificada.

 


“La necesidad de protección es universal. Todas las familias necesitan contar con un capital que les permita solventar los gastos habituales de alimentación, vivienda, salud y educación”


BONUS TRACK

Una mirada apreciativa de la vida.

 


SemanaRAF 19 – 2018

6 de mayo de 2018

CÁLCULO DE LA SUMA A RIESGO

por Grupo Fliess

[Tiempo estimado de lectura: 2mm]

Advertencia: la salida de hoy es muy técnica.

A lo largo de la vigencia de un plan de seguro de vida [por lo menos en aquellos que trabajamos en GRUPO FLIESS], hay una porción de dinero que es del cliente [la Cuenta Individual] y otra porción que es la llamada suma asegurada.

Cuando una póliza se rescata, es decir cuando el cliente pide la cancelación o finalización del contrato, se le devuelve lo que hay en la cuenta individual.

Cuando ocurre el fallecimiento del asegurado, la compañía devuelve los valores de la cuenta individual más lo que corresponda según se haya contratado el seguro de forma inclusiva o exclusiva.

Inclusiva es cuando se paga lo que sea mayor: la suma asegurada o la cuenta individual.

Exclusiva es cuando se paga la cuenta individual más la suma asegurada.

Dicho esto vamos a otro concepto que es el de suma a riesgo que no es ni más ni menos que la parte de la suma asegurada de la que se hace cargo la aseguradora y por la que cobra riesgo.

Es decir que a la hora de liquidar un seguro de vida, hay una porción que es del dueño de la póliza [la cuenta individual] y que la compañía “devuelve” a los beneficiarios y hay otra porción que es la que la compañía pone de sus propias reservas.

En cada cierre parcial del plan se verifica la edad del asegurado en ese momento y la suma a riesgo; con esos números se calculan los cargos a aplicar para el período.

Ilustremos con números a modo de ejemplo:

Base Exclusiva. Se suman el SVB + SVA.
Supongamos una Cuenta Individual con u$s 20.000,-  /   Total asegurado = $100.000,-

Al fallecer se paga $100.000 + $20.000,-

Los $20mil que eran del cliente no constituyen riesgo para la compañía; por eso el cargo lo cobra sobre los $100mil de riesgo.

Durante toda la vigencia la suma a riesgo será la misma para la compañía. La acumulación de fondos será menor al aumentar los costos por edad y mantenerse fija la suma a riesgo.

Base Inclusiva [o nivelada].

Mismos números para el ejemplo: Cuenta Individual con u$s 20.000,- ahorrados  /   Total asegurado = $100.000,-

Al fallecimiento se pagan los u$s 100.000,- de los cuales u$s20.000,- eran del cliente y la aseguradora completa con los u$s80.000,-

Al ir achicándose la suma a riesgo, se va compensando el aumento del costo de mortalidad por la edad. A igual suma asegurada y primas, esta opción acumula más fondos en la Cuenta Individual.

La elección de la mejor opción es el desafío de los profesionales asesores y se basa en una profunda investigación de las necesidades, prioridades y posibilidades de cada cliente.


“Nosotros no vendemos seguros; les preguntamos a los clientes qué quieren y les ayudamos conseguirlo.”


BONUS TRACK

Y ya que estamos con el tema de la muerte al que le escapamos en general, vamos con un comercial que se lo toma con cierto humor.

 


SemanaRAF 15 – 2018

8 de abril de 2018

LAS FORMAS DE GENERAR INGRESOS

por Grupo Fliess

[Tiempo estimado de lectura: 45ss]

Una preocupación -u ocupación mejor dicho- que tenemos todos en general es cómo hacer para generar nuestros ingresos.

En términos generales las formas de hacerlo son:

1. Nuestro trabajo por el cual se nos retribuye de diferentes formas: honorarios, sueldos, comisiones, etc.

2. Un capital o activos que generen una renta. Hablamos de activos que generen ingresos sin nuestra intervención. Por ejemplo: un auto familiar es un activo que genera gastos; para un taxista es su herramienta de trabajo y si lo da a trabajar a un tercero le funciona como una inversión que le dará una renta.

Los ejemplos más conocidos son las propiedades en alquiler o cualquiera de las opciones financieras que ofrece el mercado con su relación riesgo/rentabilidad.

3. La seguridad social que empieza a operar en algunas situaciones que no nos permiten generar ingresos por nuestro trabajo.

La próxima semana veremos cuales son algunas de esas razones.

 


“Todo trabajo que enaltece la humanidad tiene dignidad e importancia y debe emprenderse con excelencia esmerada.” Martin Luther King


BONUS TRACK

Vivir es increíble. Una campaña publicitaria de una aseguradora con la que no tenemos nada que ver. O sí. Compartimos propósitos y el mensaje.

cierre


SemanaRAF 12 – 2018

18 de marzo de 2018

ACTUALIZACIÓN POR INFLACIÓN

por Grupo Fliess

[Tiempo estimado de lectura: 40ss]

Uno de los inconvenientes que se encuentran las personas, luego de unos años de haber contratado una suma fija de seguro de vida, es que la inflación se comió parte del poder de compra de dicha suma.

En la medida que el asegurado goza de buena salud, no habría inconveniente para hacer un ajuste cada cierto tiempo. Pero, si en algún momento aparece alguna patología o enfermedad que impide el aumento, esa suma fija corre el riesgo de perder valor en el momento en que el asegurado fallece.

Los planes de seguro de vida que recomendamos a nuestros clientes tienen una cláusula optativa de ajuste inflacionario en dólares que actualiza la suma asegurada y la prima cada año sin necesidad de que el asegurado demuestre su condición de salud.

 


“No podemos vivir el atardecer de la vida con el mismo programa de la mañana, pues lo que en la mañana era mucho, en el atardecer será poco, y lo que en la mañana era verdadero, en la tarde será falso.”
Carl G. Jung


BONUS TRACK

Para amortiguar un poco la realidad de la inflación vamos a contarte acerca del Indice de Felicidad Bruta que cambió la manera de medir el éxito de un país.

 

 


SemanaRAF 11 – 2018

11 de marzo de 2018

REFLEXIONES

por Grupo Fliess

[Tiempo estimado de lectura: 30ss]

Hoy te dejamos una reflexión:

¿Por qué nadie se cuestiona el seguro de responsabilidad civil -que nos cubre en caso de atropellar a otra persona- y dudamos en contratar un seguro de vida que nos cubre en caso de que nos atropellen a nosotros?

Pensémoslo: si atropello a una persona mi póliza cubre y protege a la familia de un desconocido [lo cual no deja de estar muy bien]. ¿Y si me atropella una persona que no está asegurada? ¿Quién se hace cargo de la mía?

 


“Nuestro rol como especialistas en Seguros de Vida es llevar malas noticias en tiempos buenos para poder traer buenas noticias en tiempos malos.”


BONUS TRACK

Este video muestra cómo se han salvado milagrosamente algunas personas. Imágenes crudas que nos muestran lo expuestos que estamos y que por suerte tienen final feliz.

 


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