SemanaRAF 25 – 2018

17 de junio de 2018

ENCUESTAS: valores y prioridades

por Grupo Fliess

[Tiempo estimado de lectura: 45ss]
[tiempo estimado de llenado de encuesta: 20ss]

Hay una clásica declamación que hacemos los que nos dedicamos a los seguros mediante la cual ordenamos tres cosas que son valiosas como el vehículo [auto o moto para uso privado, no como herramienta de trabajo]; la vivienda y nuestra capacidad de generar ingresos [nuestra salud].

Hoy te pedimos ayuda para que nos respondas mediante una simple encuesta anónima el orden de prioridad o valor que le das a cada una de esas tres. Si completás la encuesta nos das una gran mano para validar nuestra declaración.

Podés acceder a la encuesta haciendo click acá. Es absolutamente anónima y en un tempo prudencial iremos compartiendo las respuestas. Si la ansiedad te carcome, al final tenes las instrucciones para pedir que te adelantemos los resultados.

Muchas gracias…

 


“Tener un hijo no te convierte en padre sino yo tengo una pelota y me convierto en futbolista. Para ser padre hay que estar.” Minguito


BONUS TRACK

Rememoramos este emotivo mensaje del querido Minguito para que recordemos a nuestros padres.

 

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SemanaRAF 24 – 2018

10 de junio de 2018

SUEÑOS Y PLANES MUNDIALISTAS

por Grupo Fliess

[Tiempo estimado de lectura: 45ss]

Hace cuatro años para esta fecha muchos se hicieron la promesa de no perderse el próximo mundial; la misma que te podrás estar haciendo vos. Si, porque entendemos que si estás leyendo esto, a menos de cuatro días del inicio del mundial es porque no fuiste.

Tal vez lo soñaste y quedó en un sueño porque no lo planificaste… O hiciste las cuentas de lo que tenías que ahorrar y no le pusiste fecha de inicio a ese ahorro… O te faltó disciplina… O empezaste y -como falta mucho- usaste una parte “total después la repongo y recupero”… O tal vez porque en el fondo no tenías tantas ganas o porque pusiste otras prioridades. De ser así sentite bien si lograste los otros propósitos.

¡Pero cuidado! Porque con el retiro y otros planes que realmente sean importantes para vos puede pasarte lo mismo…


“El fútbol es lo más importante de las cosas sin importancia. 


BONUS TRACK

Te pedimos que seas cuidadoso al momento de hacer tus promesas…


SemanaRAF 23 – 2018

3 de junio de 2018

CASOS: Capacidades diferentes

por Grupo Fliess

[Tiempo estimado de lectura: 45ss]

El tweet proviene de una chica joven; arriesgamos por la foto de perfil de unos 20 años. Una declaración pública de un problema para aquellas familias en las que algún miembro va a necesitar cuidados durante toda la vida y no tendrá una independencia financiera como la que seguramente alcanzarán otros hermanos.  

Emociona leer también cómo esta joven asume y consuela a sus padres dándoles tranquilidad y haciéndose cargo ella de su hermano.

En estos casos el seguro de vida es la herramienta que provee el sistema financiero como alternativa de inversión para asegurarle a esta hermana que -por lo menos- el dinero no será un problema. Ya tendrá otras cosas de que ocuparse en las cuestiones diarias, además de darle su amor.

 

 


“El seguro de vida es el gran padrino que aparece cuando los padres no están.”


BONUS TRACK

Un capital puede ser una gran ayuda para cualquier emprendimiento; pero para casos como el de Tim además se necesitan otros dones mucho más especiales…

 


SemanaRAF 22 – 2018

27 de mayo de 2018

COBERTURAS: Renta Familiar

por Grupo Fliess

[Tiempo estimado de lectura: 1m:15ss]

Fuente: Manual de producto Zurich Options.

La Renta Familiar es un tipo de seguro que provee el reemplazo de los ingresos durante el período en que más se necesita. Generalmente lo instrumentamos durante el tiempo en que nuestros hijos necesitan tener asegurada su educación y crianza; aunque también tiene otras aplicaciones menos difundidas.

Así como los seguros de vida entera calculan los cargos de mortalidad hasta el fin de los tiempos sabiendo que en algún momento el asegurado fallecerá, en la renta familiar se estima ese riesgo entre bandas de edad. Por ejemplo: una persona de 40 años que quiere asegurar un ingreso por los próximos quince años, hasta que el menor de sus hijos haya terminado un estudio terciario. En este caso se calcula el monto anual o  mensual necesario y en caso de fallecimiento, la compañía pagará esa suma hasta la fecha acordada.

Es decir que la compañía estima la probabilidad de fallecimiento de esa persona entre los 40 y los 55 años de edad y además, como cada año una parte del riesgo desaparece, el costo del mismo va disminuyendo para compensarse frente al aumento producido por la edad [Ver SemanaRAF 19 – 2018 / Cálculo de la suma a riesgo].

La Renta Familiar es un excelente complemento a las sumas de seguro de vida tradicionales que se pagan al fallecimiento porque frente al desafío de encontrarse con una gran suma y correr el riesgo de inversiones desacertadas, ofrece a la familia una renta mensual dosificada.

 


“La necesidad de protección es universal. Todas las familias necesitan contar con un capital que les permita solventar los gastos habituales de alimentación, vivienda, salud y educación”


BONUS TRACK

Una mirada apreciativa de la vida.

 


SemanaRAF 21 – 2018

20 de mayo de 2018

COBERTURAS: Enfermedad Grave

por Grupo Fliess

[Tiempo estimado de lectura: 1m:30s]

Cuando se padece una enfermedad grave, todo el entorno familiar se ve afectado, no sólo por lo trágico que esto resulta, sino también por las consecuencias financieras que conlleva. Por un lado, puede provocar una pérdida inmediata o a mediano plazo de recursos económicos. Asimismo, podrán surgir gastos adicionales, principalmente para que el enfermo acceda a sofisticados medios de tratamiento.

Con el Beneficio por Enfermedad Grave, el asegurado y su grupo familiar estarán protegidos cuando más lo necesiten ya que contarán con el dinero que les permitirá reemplazar los ingresos durante la enfermedad u otros gastos como por ejemplo un tratamiento médico especializado y cualquier otro gasto adicional que surja.

Las siguientes, son consideradas Enfermedades Graves a efectos de ésta cobertura:

Cáncer
Cirugía por enfermedad coronaria
Ataque cardíaco
Insuficiencia renal
Apoplejías
Trasplante de órganos vitales
Esclerosis múltiple
Cualquier otra enfermedad terminal a causa de la cual la expectativa de vida no supere los 6 meses.

Esta cobertura cuenta con una característica para los planes de una sola vida asegurada y en los que ésta coincide con el tomador de la póliza y es que al pagarse el beneficio, se puede optar por cesar de pagar las primas y el plan seguirá vigente con todas las demás coberturas que estuvieran incluidas -como por ejemplo el seguro de vida- aún cuando los fondos de la cuenta individual se hayan agotado totalmente.

Algunos datos para tener en cuenta:

La probabilidad de contraer una enfermedad grave que dure más de 6 meses es 14 veces mayor a la probabilidad de morir antes de los 65 años.  [Fuente: Annual Abstract of Statistics]

1 de cada 3 personas contraen cáncer en algún momento de sus vidas. [Fuente: Regional Trends 30, 1995 Edition]

1 de cada 4 hombres y 1 de cada 5 mujeres, de entre 20 a 40 años, contraerán una enfermedad grave. [Fuente: M&G Reinsurance]

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Fuente: Manual de Producto Zurich Options de Zurich International Life Ltd, Sucursal Argentina.


“Una de tres va a ocurrir inexorablemente a la edad de querer retirarnos: llegaremos sanos, llegaremos enfermos o no llegaremos. Para cualquiera se va a necesitar dinero.” 


BONUS TRACK

Se viene el mundial y todos sabemos del riesgo coronario que implican las definiciones por penales.


SemanaRAF 20 – 2018

13 de mayo de 2018

LAS CONVENCIONES DE VENTA

por Grupo Fliess

[Tiempo estimado de lectura: 30ss]

Esta semana se está realizando la convención anual de ventas que organiza la compañía Zurich y de la que están participando dos de nuestros principales líderes.

Estos eventos son un premio y un reconocimiento al esfuerzo de todo un año. Es una semana en la cual se comparte con los mejores profesionales no sólo momentos de esparcimiento sino también de aprendizaje e intercambio profesional.

Saludamos y felicitamos a Rafael y Adriana y a todos los colegas de otras agencias que también han calificado a la Zurich Experience 2018 en Grecia.


“El conocimiento compartido no se divide; se multiplica”


BONUS TRACK

Un poco de humor para ver otras formas de conseguir dinero con sus riesgos y competencia.

 


SemanaRAF 19 – 2018

6 de mayo de 2018

CÁLCULO DE LA SUMA A RIESGO

por Grupo Fliess

[Tiempo estimado de lectura: 2mm]

Advertencia: la salida de hoy es muy técnica.

A lo largo de la vigencia de un plan de seguro de vida [por lo menos en aquellos que trabajamos en GRUPO FLIESS], hay una porción de dinero que es del cliente [la Cuenta Individual] y otra porción que es la llamada suma asegurada.

Cuando una póliza se rescata, es decir cuando el cliente pide la cancelación o finalización del contrato, se le devuelve lo que hay en la cuenta individual.

Cuando ocurre el fallecimiento del asegurado, la compañía devuelve los valores de la cuenta individual más lo que corresponda según se haya contratado el seguro de forma inclusiva o exclusiva.

Inclusiva es cuando se paga lo que sea mayor: la suma asegurada o la cuenta individual.

Exclusiva es cuando se paga la cuenta individual más la suma asegurada.

Dicho esto vamos a otro concepto que es el de suma a riesgo que no es ni más ni menos que la parte de la suma asegurada de la que se hace cargo la aseguradora y por la que cobra riesgo.

Es decir que a la hora de liquidar un seguro de vida, hay una porción que es del dueño de la póliza [la cuenta individual] y que la compañía “devuelve” a los beneficiarios y hay otra porción que es la que la compañía pone de sus propias reservas.

En cada cierre parcial del plan se verifica la edad del asegurado en ese momento y la suma a riesgo; con esos números se calculan los cargos a aplicar para el período.

Ilustremos con números a modo de ejemplo:

Base Exclusiva. Se suman el SVB + SVA.
Supongamos una Cuenta Individual con u$s 20.000,-  /   Total asegurado = $100.000,-

Al fallecer se paga $100.000 + $20.000,-

Los $20mil que eran del cliente no constituyen riesgo para la compañía; por eso el cargo lo cobra sobre los $100mil de riesgo.

Durante toda la vigencia la suma a riesgo será la misma para la compañía. La acumulación de fondos será menor al aumentar los costos por edad y mantenerse fija la suma a riesgo.

Base Inclusiva [o nivelada].

Mismos números para el ejemplo: Cuenta Individual con u$s 20.000,- ahorrados  /   Total asegurado = $100.000,-

Al fallecimiento se pagan los u$s 100.000,- de los cuales u$s20.000,- eran del cliente y la aseguradora completa con los u$s80.000,-

Al ir achicándose la suma a riesgo, se va compensando el aumento del costo de mortalidad por la edad. A igual suma asegurada y primas, esta opción acumula más fondos en la Cuenta Individual.

La elección de la mejor opción es el desafío de los profesionales asesores y se basa en una profunda investigación de las necesidades, prioridades y posibilidades de cada cliente.


“Nosotros no vendemos seguros; les preguntamos a los clientes qué quieren y les ayudamos conseguirlo.”


BONUS TRACK

Y ya que estamos con el tema de la muerte al que le escapamos en general, vamos con un comercial que se lo toma con cierto humor.

 


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